创业筹资渠道有哪些？这5个接地气的融资渠道你都试了吗？

初创公司，大多面临资金短缺的困境，为了确保公司早期能够正常运营，大多数创始人会想办法筹集资金。其实，筹资渠道还是有很多的，比如股权融资、创业贷款、风险投资、创新基金、担保贷款等。但是，渠道虽多，也不是随便就能筹集到资金的。这里介绍5个接地气的筹资渠道及其融资方式，希望可以帮到您。

一、股权融资

创业开公司，资金短缺是常态，为筹集公司的起步资金，并保证公司早期正常运营，大多数创始人会想办法融资，而股权融资就是其中之一。

股权融资是指企业股东愿意出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新股东的融资方式。股权融资有公开市场发售和私募发售两种方式。公司上市、上市公司的增发及配股，就属于公开市场发售；吸引特定投资人增资入股企业则属于私募发售。

在众多融资方式中，股权融资是一种优势明显的直接融资方式，它既可以借助投资者的进入让家族式企业的治理通病加以改善，使企业规范运行，还能共享投资者的资源，同时又能实现资金不用偿还且无限期使用的目的。那么，创业开公司如何股权融资才能提高成功概率？，在融资过程中又有哪些问题需要注意呢？

一、如何成功获得股权融资

并不是说你想融资，资金就一定能融成功，在没有产品、看不到公司发展前景的情况下，你的想法有时候可能一文不值。但是如果你具备以下几点，那么成功获得股权融资的可能性就非常大了。具体如下图所示。

1.过硬团队

徐小平说过：“没有合伙人，我绝不会投你。”他的这句话也说明了团队的重要性。但是真正想要拿到融资，仅有团队还不行，还要看你团队成员的实力。有些创业公司可能创始人具备某项超强技能，比如是技术大牛，但如果团队其他成员什么都不会，这就是短板。而能够成功获得股权融资的团队，一般都是创始人能力超群，团队其他合伙人也成绩斐然，比如在管理、营销、运营等方面表现卓著，这才是投资人愿意投的团队。

2.过硬产品

在获取股权融资的过程中，一定要向投资人或者投资机构讲清楚你公司所提供的产品或服务，它能为行业解决什么痛点，在行业中存在哪些竞争优势，核心竞争壁垒在哪里，竞争优势能不能持续扩大，行业内的空间容量有多少等。如此匠心打造一款产品同样能吸引投资人。

3.过硬模式

可能你的公司产品和服务并不特别突出，但是商业模式却很先进，属于资源嫁接和整合的模式，且进入市场早，动作也快。那这样的公司也是融资成功的一部分。

4.有交易价值

有些公司是因为自身存在交易价值，被投资机构或投资人看中。这样的公司，可能只是一个行业的细枝末节，但是在资源上却具有独占性及垄断性的特点，如可能是填补了某一行业的一项技术空白等。这样的公司可能存在很多问题，但很容易被并购。所以，这样的公司成功获得股权融资的概率其实很大。

二、股权融资应注意的问题

想更快获得融资，以下几个问题还要特别注意。具体如下图所示。

1.投资机构

并不是资金投得越多机构就越好，对于创业公司的第一轮融资来说，投资机构的附加价值更重要，比如由投资机构带来的上下游资源、行业、经验、品牌影响力等。

不过这也要看实际情况，如果你什么都有，就是没钱，那你只要看看这家机构以往投资的项目就可以了，如果你的项目与机构已投项目形成竞争，就不要考虑了。此外，也要看这家机构的投资领域是否与你的项目相契合，如果你想开酒店，但对方投资的行业方向为医药，那也不要考虑了。

2.投资时间

能拿出一整套的数据后再去融资，而且数据要求绝对真实，没有任何虚假成分，哪怕种子用户测试反馈也可以。只要有数据就能与投资人谈投资。而在没有数据的情况下，仅依靠和投资人“画大饼”企图说服他们投资，是不现实的。

3.融资途径

做融资的途径一般有两种：一种是直接查投资机构的联系方式，比如邮箱、电话，必要的时候，可直接查找地址上门拜访；另一种是由第三方对接，比如找投融资平台或融资顾问，或者经由亲朋好友介绍等。

如果你的项目过硬，也可以在某些平台上曝光，让投资机构或投资人直接找你。比如很多融资顾问就会通过平台寻找客户。

4.融资多少

融资不是越多越好，要根据项目的实际需求加以量化。创业公司大多涉及团队建设、产品开发、项目推广等问题，可根据这些方面量化一个额度，满足需求即可，因为初创公司估值都不会高，而拿到的融资越多，出让给投资机构的股份就越高，这会给后续的发展带来沉重的负担。

5.股东融资比例及期权池

股东的融资比例及期权池预留多少要确定好，投资受让股权比例一般在10%～40%。此外，还要提醒各位：股权架构一定要设计好，否则你的项目再好，也走不远。

二、创业贷款

国家为了支持创业，推出了一系列优惠措施，其中就包括扶持创业的贷款。那么，该如何成功地从金融机构贷到款项，帮助公司走上正轨呢？这里就具体为大家介绍一下。

一、创业贷款的申请

在众多创业者中，大学生是最没有经济实力的一个群体。不过，为了支持和助力大学生创业，国家给大学生提供了创业优惠措施：金融机构向大学生发放信用贷款。

不过需要弄清楚一点：大学生创业贷款是国家对大学生创业推出的一项政策，这项政策与银行及其他部门是没有关系的。这种贷款的特点是没有任何抵押和担保，利息相对正常贷款低得多。而且政府在审核创业贷款的同时也在审核你的项目，只要你的项目能够促进当地就业，能为政府增加税收，政府自然就愿意贷款给你。

由此，创业贷款非常受大学生青睐。那么，大学生该如何成功地从银行获得创业贷款呢？这需要关注以下几点。具体如下图所示。

1.贷款方式

有以下3种方式，能够帮助大学生申请贷款：

（1）以个人名义直接向银行申请贷款；

（2）以科技型中小企业的名义向银行申请贴息；

（3）以新技术、知识产权、专利权等为担保申请贷款。

2.贷款条件

大学生向银行申请贷款时，一般需要符合以下条件：

（1）应届大学毕业生，或者毕业两年内的大学生；

（2）拥有大专以上学历；

（3）年满18周岁以上。

3.申请资料

申请银行贷款的资料包括：

（1）身份证明；

（2）还没毕业的在校学生需提供学生证及在校的成绩单；

（3）常用的银行卡或存折半年内的对账清单；

（4）资信证明，包括是否有奖学金、是否为班干部、参加过哪些社团活动、获得过哪些荣誉等证明，还可以提供有关回报社会的一些证书，如献血、义务支教等相关证明。

4.贷款流程

如果条件符合，你想创业的念头又很强烈，那么就可以向大学生创业园管理服务中心提出申请，并提交相关材料，接着等大学生创业园管理服务中心的初审结果。

初审通过后，人事局以及财政局等部门会对你的资料进行审核，同时核定贴息金额的多少。

相关部门审核通过后，会将商业贷款贴息对象及贴息金额，通过人事局在你所在单位或社区公示5个工作日。

公示期内没有任何异议，人事局就可以下发核准通知书了。同时，财政局根据通知书和你提供的付息凭证，从扶持大学生自主创业专项资金中为你拨付资助资金。

三、风险投资

风险投资也是不少创业者追逐的一种筹集资金的方式。不过在追逐风险投资之前，首先要弄清楚一点，到底该从哪里获得投资？一般来说，公司从初创到成熟一般可经历4个阶段：种子期、初创期、成长期和成熟期，且每个阶段的投资对象都不一样。具体如下图所示。

一、如何找到你的投资天使

仅有一个创业想法便寻求投资时，因为不确定因素太多，风险太大，此时只有擅长以小博大的天使投资投资意向。天使投资一般投资金额较小，但是持股比例相对较高，只要公司成立并盈利，那么就能有非常高的回报，如可能会有几十倍甚至上百倍，或者更高。所以，种子期的创业者，该找的融资对象是天使投资。那么，有哪些途径能够找到天使投资呢？主要有如下图所示几种途径。

1.熟人介绍

通过身边的亲朋好友介绍，或者直接认识投资人，毕竟早期投资主要看团队及创始人，如果有熟人介绍，成功率会高出很多。

2.直接联系

找到投资人、投资公司的邮箱，直接向他们的邮箱发邮件，不过这个成功率较低，因为知名的投资人、投资公司，每天会收到很多邮件。有些人可能会收到投资人或者投资公司的回复，但是不要以为这就表示他们有意跟进，实际上可能是助理每天模式化的回复而已。

3.路演

有机会的话，可以报名参加路演，这是一个不错的直接与投资人面对面沟通的机会，而且你可能有机会向投资人阐述你的项目。在一些创投服务平台上就有一些路演大赛，可以学习借鉴一下。

4.互联网对接平台

当前市场上主要有36氪、以太优选、微链App等互联网对接平台，可以试着在上面发布你的信息。

二、如何选择风险投资公司

创业公司获得风险投资，其实是一个选择与被选择的过程，不仅要了解风险投资公司的特点和状况，还要了解风险投资公司的筛选程序，这样被风险投资公司选中的概率才高。那么，创业者要了解风险投资公司的哪些方面呢？具体包括如下图所示的5个方面。

1.投资政策与偏好

在高新技术领域具有领先优势的公司，如软件、药品、通信技术等领域，就是风险投资公司偏好的。同时，风险投资公司投资时，更偏好自己所熟知行业的企业或者自己了解的技术领域的企业，而且投资的企业大多距离自己的公司比较近，这样日后沟通起来比较方便。

2.信誉

风险投资是由职业金融家投入到新兴的、发展迅速的、竞争潜力巨大的企业中的一种权益资本，所以其在业界的信誉是创业公司选择的重要条件。

3.投资实力

看风险投资公司的投资实力如何，重点考察它的股权结构，相对而言，多元化、基金化的股权结构比单一股票式抗风险能力要强。

4.运作程序

通过考察风险投资公司的运作程序是不是规范，能了解到其商业经验及能力。一般程序为：创业公司交商业计划书→风险投资者对项目进行初次审查，感兴趣的给出项目经营建议书→进入再审，投资者、行业专家、市场专家等对项目经营建议书进行研究后，再决定是否面谈或回绝。

5.管理团队

风险投资公司的管理团队在行业中必须具备丰富经验，并能透过瞬息万变的市场，给出个性化及客户要求的服务。

三、提交规范的商业计划书

计划书一般以简洁、突出重点为佳，而吸引投资者的商业计划书，不但要简洁，更要规范。一份准备充分且规范的商业计划书，既要体现出创业者对成功的强烈企图，也要体现出创业者对风险投资者的尊重与负责态度。那么，规范的商业计划书通常包括哪些方面？具体如下图所示。

1.企业简介

公司何时成立的、公司所在地、公司规模、公司经营范围、法定代表人、公司特点等，都要在商业计划书中有所体现。

2.公司自身情况

有关公司的行业介绍、公司概况、市场发展趋势、公司在行业中的前景预测、生产条件、技术团队、供应商等，也要详尽介绍。

3.团队介绍

这部分主要展现管理团队的实力，包括管理人员的教育背景、职业经验及股权分配等。

4.资金使用

这部分是重点介绍风险投资资金的使用计划。

5.投资回报方式、退出方式

公司发展到后期是上市、出售还是被认购股份，要写清楚。

制作完商业计划书后，通过中介或直接向风险投资公司送达商业计划书，然后等待结果。

四、创新基金

创新基金是由国务院批准设立的，目的就是用来支持科技型中小企业技术创新，并通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式扶持、引导科技型中小企业技术创新活动的政府专项基金。那么，如果你要创办的恰巧就属于科技型中小企业，同时又缺少资金，那么该如何去争取创新基金的支持呢？

一、创新基金申报条件

如何能成功申报创新基金，在此以2017年度北京市科技型中小企业创新基金申报条件为例进行说明。

2017年3月6日，北京市科学技术委员会（以下简称科委）发出了《关于2017年度北京市科技型中小企业促进专项项目申报工作的通知》，其中明确提出了创新基金申报的条件，具体如下。

创新基金分科技创新项目及科技创业项目两类，两者都需要具备以下条件：（1）需是在北京地区注册的企业，且具有独立企业法人资格；

（2）需从事高新技术产品的研究、开发、生产或服务业务；

（3）全部职工在300人以内，大专以上学历人员占公司职工总数的30%以上，从事研究开发的科技人员占比必须在职工总数的10%以上；

（4）所研发项目要在北京市产业、技术政策范围内，知识产权要清晰；

（5）项目属于自主创新、研发；

（6）项目是以生产、销售、技术服务以及盈利为目的，产品或服务有明确的市场需求，同时具备较强的市场竞争力，能够产生不错的经济效益及社会效益；

（7）项目技术领域符合《2017年北京市科技型中小企业促进专项支持领域》要求；

（8）项目计划新增投资中，企业项目自筹资金必须高于申报创新资金资助金额的两倍；

（9）市级以上众创空间、孵化器、大学科技园、中小企业服务机构及技术创新联盟、行业协会等创孵机构推荐的项目，获得天使投资及风险投资的项目，最近三年以来在各类创新创业大赛中获得优胜奖项的项目，会得到优先支持。

除了以上两者共同需要的一些条件以外，创新类项目还需要满足以下条件：

（1）2012年1月1日以后成立的企业；

（2）2016年的研发投入占营业收入15%，或者完成研发投入总额在200万元以上；

（3）2016年资产总额或营业收入低于3000万元。

创业类项目则还需要满足以下条件：

（1）2014年1月1日以后成立的企业；

（2）2016年的研发投入占营业收入10%，或者完成研发投入总额在50万元以上；

（3）2016年资产总额或营业收入低于1000万元。

以上是2017年度北京市科技型中小企业创新基金的申报条件，其他省市可能会有一些出入，但在申报前，必须要符合这些条件才行。

二、创新基金申报程序

在条件符合的情况下，便可以进行申报了。那么，申报要经过哪些流程呢？

（1）如果是通过企业申报的话，一般需要经过如下图所示的流程。

（2）如果从网上申报的话，可以采用如下图所示流程。

三、创新基金申报材料

申报时有一些材料是必须要准备的，此处依然以2017年度北京市科技型中小企业创新基金的申报为例来进行说明。

（1）企业营业执照副本；

（2）由系统打印，且带有水印的《科技型中小企业促进专项项目申报书》。

（3）2016年度企业财务审计报告，同时带审计事务所营业执照、注册会计师证书等复印件，其中申报科技创新项目的企业所提供的审计报告需包括企业研发投入、已完成研发投入总额、资产总额、营业收入等，这些材料需装订一份原件；

（4）申报前一个月的会计报表，其中包含资产负债表、损益表、现金流量表及报表附注等，这些都要加盖公司财务章；

（5）2016年1月1日以后注册成立的企业可不提供审计报告，但仍需提供申报前一个月的企业会计报表；

（6）若申请科技创新项目，则必须准备技术可行性及市场分析数据表；

（7）若申请科技创业项目，则必须准备企业商业计划书。

此外，知识产权类、行业检测类、行业认证类、投融资证明、获奖证书等，如果有的话，也最好带上。

五、担保贷款

创业开公司面临资金短缺问题时，不妨考虑一下担保贷款。担保贷款是由借款人或第三方依法提供担保发放的贷款。那么创业担保贷款又该如何申请呢？先来看看相关的担保方式、政策及贷款流程。

一、担保方式

担保贷款方式主要有3种，如下图所示。

1.保证贷款

根据《中华人民共和国担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以做保证人。保证人与贷款人应签订合同，其中包括被保证的主债权种类、数额，贷款人还贷期限，担保方式，担保范围，担保时间段，以及双方认定的其他事项。

2.抵押贷款

无法从银行获得信用贷款，可以提供抵押物。在贷款人无力偿还时，抵押物在被折价、拍卖等后优先受偿。

根据《中华人民共和国担保法》规定，下列财产可以作为抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用权；依法可以抵押的其他财产。

3.质押贷款

移交动产或财产权利可以成为“质物”，在向银行提供质物时，便容易向银行获取贷款了。

二、办理创业担保贷款政策

有关创业担保贷款政策的内容主要包括如下图所示的4个方面。

下面，我们以重庆某地创业担保贷款的政策为例进行详细介绍。

1.对象

可以申请创业担保贷款的对象包括：城镇登记失业人员，就业困难人员，复员转业退役军人，刑满释放、矫正期满人员，毕业五年内的高校毕业生，产能过剩行业中涉及企业的分流人员，返乡创业农民工，网络商户，建档立卡贫困人员，持有《就业创业证》的其他人员。

2.额度

贷款额度根据个人、企业及是否组合贷款的不同而有所不同。

（1）个人：只要符合条件，个人能贷款的最高额度为20万元。

对于毕业五年内的高校毕业生，根据项目以及学历的不同，额度也有所不同。创业项目如果属于政府重点发展的十大战略新兴产业，那么，本科学历者最高可以贷25万元；硕士研究生最高可以贷30万元；博士研究生最高可以贷40万元；博士研究生所选的项目特别优秀的，最高可以贷50万元。

（2）企业：这里主要讲的是符合条件的小微企业，其可贷款的最高额度为200万元。

（3）组合贷款：申请人符合条件，且可申请贷款最高额度在30万元以内，或小微企业贷款在200万元以内的正常组合担保贷款。

3.期限

个人贷款期限最长不超过3年，小微企业最长不超过2年。

4.贴息

个人只要符合条件，贷款后连续3年，财政部门都给予全额贴息；符合条件的小微企业，财政部门按贷款合同签订当天贷款基础利率的100%给予贴息。不过，不管是个人还是小微企业，都需要按照贷款合同约定的时间先还款付息后才能享受财政部门的全额贴息政策。

有关贴息政策各个地区会有所不同，尤其是贷款最高额度，创业者可以先了解一下所在地的创业担保贷款的相关政策。

三、申报流程

关于办理创业担保贷款的流程，此处我们依然以重庆某地创业担保贷款为例来进行介绍，具体如下图所示。