为什么现金流量预测必不可少？创业者每天需要与自己算账？

那些成功的创业者提供的最有用的建议之一就是：现金为王。不管从事什么行业，不管盈利如何，一旦你的现金用完了，企业就很难生存下去。一个成功的企业需要正向的现金流，每个月的银行账户里的收入至少要和支出相当。这是企业成长的每个阶段都需要监控的事情。因此，白手起家的创业者每天都要计算自己的现金流量，制作现金流量表以及现金流量预测表，以明确收支，提前规避风险。

刘毅是一家互联网公司的总经理，2019 年1月，公司接到了一笔10 万元的订单，为此，公司需要先支付8 万元的成本。在收到客户支付的这10 万元之前，刘毅需要先支出8 万元。然而，对于这笔开支，刘毅既没有明确的现金流向，也没有进行现金流量预测，在支出这8 万元后，客户突然要求调整方案，但此时刘毅的现金流已经不足，导致后续的工作也难以开展。

由此可以看出，对于公司运营来说，现金流向与现金流量预测有多么重要，所以创业者在管理财务时，一定要注意这两个项目。

现金流向可以通过现金流量表进行管理。现金流量表可以客观地回答2个核心问题：一是现金流量的增减，公司的现金与上期相比是增加了还是减少了；二是现金的用途（流向），是用于经营、投资还是融资。

现金流量表较为简单，是用来让创业者明确资金都用在什么地方，并从中分析哪些地方不该用这么多资金，哪些地方需要补充资金，从而节省开支，减轻企业现金流压力。

为什么现金流量预测必不可少？现金流量预测是一种简单的工具，它能让创业者在现金流出现问题之前就发现潜在的危机，以便及时采取相应措施来规避风险，为创业者争取时间寻找解决方案，比如向银行贷款、寻找合伙人等，以此来缓解现金流压力。

制作现金流量预测表所花费的时间并不多，只需每天花几分钟更新数据即可。重要的是创业者要明白，这个工具的力量在于它的预测能力。

要制作现金流量预测表，需要一些基本信息，包括企业的业务资金进出情况，每个月的定期支出，比如房租、工资等固定成本。创业者需要记录公司支出的每一分钱，必要的时候要核对最近的银行账单。

在填表之前，创业者需要将所有的账单进行分类组合，比如差旅费等，把它输入到电子表格的支出部分。如果每个月的支出成本都一样，就可以把这个数字复制到剩下的每个月的支出成本一栏中，用于进行一整年的现金流量预测。如果每个月的支出成本都不一样，就输入预估的成本数据。

除此之外，创业者还要估算每个月的收入数据。创业者要先把可以归于一类的数据放在一起，这有助于保持现金流量表的简洁、直观。创业者还要注意，这个数据不能脱离实际，要在现有的业务基础上进行预测，并且这只是一个预估数据，所以可能会和未来一两个月从银行取出的实际资金数额不一样。

创业者列完支出和收入后，就可以得到本月的现金存款余额，这个数字应该使银行报表与财务计划相匹配，通过对比创业者就能发现账户上的错误。现金流量预测表为创业者计算每个月是否有现金流量，以及它对创业者的银行账户有什么影响提供了依据。

创业者需要做的就是每天记录每一笔支出和收入，每周更新现金流量预测表，定期进行总结。如果现金流量预测表显示你可能会在180 天内透支，那么创业者现在至少还有足够的时间去寻找解决现金流问题的方法。

除了可以用于预测现金流，创业者还可以利用现金流量预测表预测不同的业务对现金流的影响。比如，主要客户2个月没有付款了，那么企业的现金流会受到什么影响？主要供应商要求提前付款，该怎么办？企业是否有足够的资金用于支付？现金流量预测表还能直观地展现企业的未来营收，让创业者可以全面地检测企业的运营状况。

另外，创业者还要注意一点，即利润不等于现金，所以创业者每天应该多看现金流量表，再看利润表。利润低不代表企业一定会死，但只要是现金流出了问题，企业的死亡概率就会大大增加。